王宝强婚变或人财两空:忘了做一重要事情 资本再过山海关如何破局

更新时间:2017- 来源:www.1398.org 关键字: 王宝强婚变或人财两空:忘了做一重要事情
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近日,著名影星“傻根”王宝强在微博发表婚变声明,因妻子马蓉发生婚外情,要求解决夫妻关系。

网友们一边倒地站在了王宝强一边,在对出轨者纷纷谴责之余,又关心起他的财产问题。据传,宝强拥有近2个亿的财产,如果王宝强名下近2个亿的财产都是婚后创造的,那么假如他与马蓉离婚,这2个亿的财产将要分给马蓉1个亿。是不是觉得很郁闷?很不平?

其实金融领域早就有一款产品,它帮富豪们管理财富,以减少因为婚变等等原因对财富的致命影响,这就是家族办公室。

假如王宝强通过其设立了家族信托,把自己辛苦取得的财产通过家族信托进行了隔离保护,那么在遇到妻子出轨时,就可以轻松让对方净身出户,绝对不会有人财两空的担忧。

家族办公室近两年得到了迅速发展。数据统计,目前国内至少有近200家家族办公室,以应对富豪们的需求。家族办公室到底是怎样的模式?富豪们如用他们来管理自己庞大资产? 近日,嘉富诚股权投资基金董事长郑锦桥对搜狐理财详解了家族办公室里面的秘密。郑锦桥近日出版书籍《家族办公室的秘密》,对家族办公室进行了全面的阐释。

迅速崛起家族办公室:位于金字塔塔尖

郑锦桥介绍,财富管理一般分为三个层次。第一,一般性财富管理,如老百姓有几十万放在银行做理财,买一些银行理财产品,这就是一般性财富管理。

如果资产比较多,如你在银行存款超过800万以上,银行就会把你当成私人银行客户,你去银行他会特别对待你,另外他帮助你做一些私人银行资产配置。如800万里资产里有一些配到PE,PE风险比较大但收益比较高;有一些做成银行理财产品;还有一些给配置成信托产品,让你获得10%左右的投资回报,这是一种理财的概念。

如果你有1亿、5亿、10亿资产,就有了家族办公室方面的需求。这是一种架构安排,可以帮你做资产配置安排,包括境内境外、固定收益、浮动收益、短期投资、长期投资,还会做家族信托、保险等以及还要负责家族传承方面的事宜。

简单的说,家族办公室就是指专门机构用于管理一个家族的财富配置、财富传承、财富安全,以及家族文化和子女教育、慈善等诸多内容的综合管理平台。

郑锦桥解释,家族办公室和私人银行以及一般财富管理业务不大一样,家族办公室位于财富管理金字塔最顶尖的位置。私人银行往往是依托在商业银行的私人银行,资产配置更多依托于商业银行本产品。家族办公室更为独立的,比如洛克菲勒家族办公室,他配置的时候可以配商业银行的产品,他也可以配PE的产品,高盛、摩根斯坦利、JP摩根的产品,他也可以配其他股票市场等等不同的产品,他自己也可以管理,他的可选性更强。但是家族办公室管理成本比私人银行要高,因为他根据一个家族设立专门的管理机构,更加适合于一个家族的具体情况。

家族办公室到底能做什么?隔离财产

家族办公室都有哪些工具呢?郑锦桥介绍,一个重要工具是家族信托。

作为欧美舶来的财富工具,家庭信托得到国内越来越多的家族企业及高净值人士青睐,它能在避税保值的基础之上,实现财产的安全隔离和灵活传承。在家族办公室里面,家族信托是第一个重要的工具。

资料显示,家族信托曾在邓文迪与默多克婚姻中一战成名。这个强大的武器,曾让邓文迪在这场婚姻中利益皆失,仅获得位于纽约曼哈顿第五大道的一套豪宅,以及中国北京的一套四合院。

郑锦桥介绍,家族信托的最大优势是,信托公司成为家族财产在法律上的持有人,家庭成员拥有受益权和监督权,但没有管理权。默多克把自己的资产置于家族信托下面,默多克对信托资产只有控制权没有所有权。不具有所有权就不具有分配和继承权。据了解,这种工具除了避免了恶意继承,还可以避免遗产税,还可以设置信托契约条件,保证信托资产的传承和受益。

例如,在信托契约里还可以明确若干不同的条件,比如可以约定孩子必须要大学毕业才能获得信托资产的受益权20%;你成家立业,必须要有孩子,再给你20%;等到你工作十年以后,确实有一定的成绩,再增加20%....你可以通过这种方式制约你的孩子。

其次,保险安排也是一种重要工具。保险之下的资产是不被法律所追溯的,保险有避债、避险、避税的三大功能。

郑锦桥介绍,保险可以买成保障型保险,比如重大疾病险等,也可以买成投资性保险。保险是属于个人的,假如一个用户花了1000万买成保险,这1000万即使是证监法机构和各个税务机关追溯你,即使你承担无线连带责任,这个险种拿不走,它受法律保护的。

第三,离岸公司。中国人在海外设立离岸结构的企业,通过离岸结构的企业实现避税和避险的功能,如开曼群岛、威尔逊群岛、沙漠亚群岛等等这类被称为避税天堂。比如你在北京一个公司做贸易的,你可以用北京公司在那设一个公司,你怎么样把利润留到那个地方,因为那个地方没税,合并会计报表到国内的公司,法律也是允许的。

还有其他的非金融服务,比如“管家”作用。如家族文化的总结,包括家训、家规怎么样制定,还有慈善的安排等。

第四,家族办公室还能设置通过投资移民基金实现财富全球的配置。目前澳大利亚、美国、伦敦、西班牙、塞浦路斯都有着类似的投资移民基金,通过这种配置和安排可以实现资产的配置和安全保障。

家族办公室需求量很大

家族办公室在海外已有上百年历史,众多海外顶级富豪家族都采取这种模式管理财富,如洛克菲勒、默多克、比尔?盖茨、希尔顿、李嘉诚等。有关数据统计,目前国内至少有近200家"家族办公室"。目前,为了争夺中国的高端财富人群,包括银行和第三方财富管理机构,纷纷争夺家族办公室这块业务。家族办公室处理的事务包括投资、风险管理、法律、税务、家族治理、家族教育、传承规划、慈善管理、艺术品收藏、安保管理、娱乐旅行、全球物业管理、管家服务等。

郑锦桥介绍,根据招商银行中国财富年度报告,中国目前高净值人群手中自由支配现金超过800万以上是150万人,这150万人中8-10万人是超高净值人群,超高净值人群中接近半数是独生子女家庭。而高净值人群里,差不多有60%是4565岁这个区间的人。这部分人群是拥有中国私人财富的主体,大部分是独生子女家庭。这些独生子女或者家族都面临着资产的保护。而目前在这方面出现的问题太多。

他举例说,深圳有一家企业在香港上市,这家企业老板他只有一个独生女儿。他把自己的资产给了他的女儿,在他女儿的名下建立了一个家族信托,通过信托的方式去保护这个资产安全,避免女儿离婚了被别人分走了一半。

而另外一个学员的经历更让他印象深刻:这位学员在北京中关村做卡拉OK音响设备在国内排名前列,2014年下半年计划要上创业板,因为他入籍了加拿大,在国内不能再持有公司的股权,他让他弟弟代持。但是他弟弟和他弟媳妇去年3月份离婚,一离婚的时候说对不起,你名下的股权也要给我分一半。因为这个事影响了这个公司的上市。“如果我们在家族股权设计方面,设计更加合理,比如用信托的方式代持,解决这个问题就很简单了。”郑锦桥表示。

如何选择家族办公室?

郑锦桥表示,有4个角度可以挑选家族办公室管理人:

第一是看具体管理人。你在跟什么人打交道,首先你要了解这个人是不是曾经有过劣迹,网站公司各方面怎么样。

第二是看业绩表现。看管理人业绩如何,你管了多少资金。

第三是看风险控制过程。我们不能光是能投资,更要看能不能控制风险,

第四是投资理念。你要了解委托人的投资理念是什么。可以用这几个角度去判断资产管理机构的好坏。

家族办公室如何收费?郑锦桥透露,家族办公室10个亿以内的一年收费一般是100万服务费。除此以外,资产管理费有1%-2%。比如说客户10个亿委托给机构3亿,3个亿管理机构提取2%管理费,这主要针对管理资产总额的比例来确定的。业内还有一种收入收益分成模式,如说管理10亿,第二年赚了5亿,收取5亿里面的15%到20%。

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